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  • 关于美国扬言“制裁”香港、影子银行风险防范、“六稳六保”工作落实 银保监会作出最新回应!

    关于美国扬言“制裁”香港、影子银行风险防范、“六稳六保”工作落实 银保监会作出最新回应!

    下阶段,银保监会如何做好“六稳六保”工作?防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年恰逢新冠疫情,未来该怎么办?美国少数政客扬言要制裁香港,是否会影响香港的繁荣稳定?对于上述热点话题,6月4日,银保监会新闻发言人作出了一一回应。四大措施做好“六稳六保”政府工作报告明确,要引导各方面集中精力抓好“六稳”“六保”,并强调加大“六稳”工作力度,保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转。那么,银保监会要如何做好“六稳六保”工作?对此,银保监会新闻发言人表示,“最近,我们正在学习贯彻全国两会精神,银行业保险业系统一定要按照党中央、国务院决策部署,扎实做好‘六稳’工作,全面落实‘六保’任务,突出做好稳企业、保就业工作,稳住经济基本盘。”主要包括以下措施:一是落实落细中小微企业贷款延期还本付息等政策,指导大型银行实现普惠型小微企业贷款增速高于40%的目标;二是帮助制造业、国际产业链企业,以及航空运输、教育培训、批发零售、文化旅游等行业缓解债务压力;三是扩大政策性银行和地方中小银行、互联网银行的合作规模;四是银行业保险业都将加大对“两新一重”(新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目)的资金支持,大力发展科技金融、绿色金融、消费金融,加大金融扶贫力度。充分发挥保险的风险保障功能,支持依法合规创新,引导保险资金为实体经济提供长期稳定的资金支持。目前香港金融市场运行平稳近期全国人大通过涉港安全立法,但美国少数政客扬言要制裁香港。这是否会影响内地金融机构在香港的业务布局?又是否会影响香港的繁荣稳定和国际金融中心地位?银保监会新闻发言人表示,5月28日通过的《全国人民代表大会关于建立健全香港特别行政区维护国家安全的法律制度和执行机制的决定》是维护国家安全、保持香港长期繁荣稳定的重要举措,充分体现了“一国两制”、港人治港、高度自治的方针,能够切实保障香港长治久安和香港居民的合法权益,有利于巩固香港的国际金融中心地位,不会影响外国投资者在香港的正当权益。“美国少数政客扬言要制裁香港,这是损人不利己的行为,不可能对香港产生任何实质性的影响。维护国家安全是世界任何国家都必须坚守的底线,也是国际关系的基本准则。香港事务是中国内政,不容任何外部势力干涉。”上述发言人表示,香港的独立关税区地位是世界贸易组织确定的,不是个别国家可以左右的。香港有完善的法律制度,稳健的金融体系,大量高素质、专业化的金融人才,雄厚的经济基础和国际一流的营商环境,有4400亿美元外汇储备和超过1万亿港元的财政储备,完全可以应对各种风险挑战。该发言人称,“目前香港金融市场运行平稳,联系汇率制度稳固,没有非正常资金外流。这也反映出国际市场对香港充满信心。”内地银行业保险业也与香港本地金融机构以及世界上许多国家的金融机构建立了十分紧密的业务联系。该发言人强调,损坏香港金融繁荣稳定,不符合当地金融同业的利益,不符合内地金融机构的利益,也不符合包括美资公司在内的所有外资金融企业的利益。未来,内地银行保险机构将一如既往坚持以市场化、法治化的方式与香港各界广泛合作,积极审慎地发展和创新各类金融业务,以实际行动支持香港繁荣稳定。银保监会坚信,香港的独特优势和国际金融中心地位不但不会削弱和动摇,而且未来还会更加巩固。打赢防范化解重大金融风险攻坚战由于突发新冠肺炎疫情,国内外经济金融形势更加复杂多变,防范金融风险面临新的挑战,而今年又是防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年。对此,银保监会提出了六大主要任务:有效应对银行不良资产反弹、多种渠道补充中小银行资本、依法依规处置高风险金融机构、持之以恒整治影子银行、推动互联网金融风险市场出清以及严厉打击金融腐败和违法犯罪。在应对银行不良资产上,银保监会将坚决治理各种粉饰报表的行为,督促银行做实资产分类、真实暴露不良、足额计提拨备。疏通不良资产核销、批量转让及抵债资产处置等政策堵点,指导银行采用多种方式加大不良处置。中小银行可以如何补充资本呢?“鼓励采取市场化方式引进外资、民营企业等投资者,依法合规的兼并、重组和股权投资。同时也积极推动增强银行内源性资本补充能力。支持银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽资本补充渠道。”上述新闻发言人表示,也鼓励地方政府通过多种方式筹集资金帮助中小银行补充资本。随着银行风险上升,银保监会将压实各方责任,落实好金融机构主体责任、股东的救助责任、地方政府的属地责任和金融管理部门的监管责任,健全损失分担机制。对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的同时,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理、追赃挽损和改革重组。同时,影子银行的整治也被多次提起。5月18日,银保监会有关部门负责人表示,将进一步完善影子银行监管机制体系。上述新闻发言人今日则指出,将建立全覆盖的统计监测体系,重点加强高风险影子银行业务监测分析,做好风险缓释。此外,银保监会将持续整治网络借贷等互联网金融风险,坚决取缔非法从事金融活动的互联网机构,不断加大互联网保险的规范力度,并严厉打击金融腐败和违法犯罪,重点查处利益输送、非法获利、国有资产流失等问题,对破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的,一律严惩不贷。

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  • 银保监会:引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持

    银保监会:引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持

    6月4日,银保监会新闻发言人答记者问并表示,银行业保险业系统一定要扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,突出做好稳企业、保就业工作,稳住经济基本盘。落实落细中小微企业贷款延期还本付息等政策,指导大型银行实现普惠型小微企业贷款增速高于40%的目标,全力为中小微企业纾困;进一步研究相关措施,帮助制造业、国际产业链企业,以及航空运输、教育培训、批发零售、文化旅游等行业缓解债务压力,推动解决产业链协同复工复产中的堵点难点问题。在深化金融改革方面,银保监会新闻发言人表示,将完善配套制度,引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持,培育其价值投资和长期投资理念。据介绍,今年以来,政策性银行和地方中小银行、互联网银行的合作取得新的突破,下一步还将进一步扩大合作规模。银行业保险业都将加大对“两新一重”(新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目)的资金支持,大力发展科技金融、绿色金融、消费金融,加大金融扶贫力度。充分发挥保险的风险保障功能,支持依法合规创新,引导保险资金为实体经济提供长期稳定的资金支持。同时,银保监会加快推进重点领域改革,推动中小银行补充资本和完善治理,持续深化政策性银行、金融资产管理公司和保险集团公司改革,加快信托公司转型发展,引导理财子公司高质量起步,稳妥推进车险综合改革。支持直接融资发展,培育壮大机构投资者队伍,完善配套制度,引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持,培育其价值投资和长期投资理念。强化保险保障功能,积极发展医疗健康等商业保险,建立完善养老保障第三支柱。完善金融消费纠纷调解机制,持续强化金融消费者权益保护工作。在金融对外开放政策方面,2018年以来银保监会推出了34条扩大开放措施,目前上述措施涉及的法规制度修订已基本完成。此外,2018年以来,银保监会共批准外资银行和保险公司来华设立80多家各类机构。银保监会将继续大力推进已出台政策落地,在确保金融安全的前提下,全面拓展金融开放的广度和深度。支持外资积极参与中国金融市场,鼓励中外资金融机构在产品、股权、管理和人才培养等方面加大合作。今年是防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年,在新冠肺炎疫情冲击下,任务更加复杂艰巨。银保监会表示,将有效应对银行不良资产反弹,多种渠道补充中小银行资本,依法依规处置高风险金融机构,持之以恒整治影子银行,推动互联网金融风险市场出清,严厉打击金融腐败和违法犯罪。

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  • 灵活就业缓解低收入人群生活压力

    灵活就业缓解低收入人群生活压力

    “贩夫走卒、引车卖浆,是古已有之的职业。”在北京大学数字金融个研究中心特约研究员王靖一看来,活跃的个体经济既是国民经济的重要组成部分,又牵扯着数以亿计人的生计问题。《证券日报》记者注意到,稍早前,中央文明办在今年全国文明城市的测评指标中,就已明确要求不将占道经营、马路市场、流动商贩列为文明城市测评考核内容,推动文明城市创建在恢复经济社会秩序、满足群众生活需要的过程中发挥更加积极的作用。而这也被看作是放宽搞好地摊经济的积极信号。随后,包括成都、西安、杭州、长沙、青岛、许昌等地更是陆续提出放开地摊经济和夜间经济,鼓励失业、下岗等人群出门摆摊。新网银行首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,“地摊经济”本身就是“夜经济”的重要形式,有助于进一步激活“夜经济”,让“夜经济”更加丰富多彩,且更具生机和活力。特别是在后疫情时代,具有特殊的意义。董希淼称,摆地摊多为下岗职工和务工人员灵活就业的一种方式,而发展地摊经济无疑能缓解当前一部分的就业压力;其次,由于摆地摊相对成本较低且风险较小,所以一定程度上又能增加低收入群体收入,助力全面打赢脱贫攻坚战;再者,受地摊商品价格相对较低且购买便捷等特点,发展地摊经济还能满足居民群众的日常消费需求,助力提高城市活力。尽管得益于地摊经济就业门槛低、商品价格低等特点,使其在促消费、保居民就业方面拥有独特优势,但这对于城市管理者来说,也意味着将面临新的管理考验。“如果是无序的发展地摊经济,这势必会影响到城市的交通秩序、市容市貌以及居民生活。”董希淼认为,对于地摊经济的管理,一定要加强引导,使其有序发展。比如从金融角度来看,是否也可以研究将“路边摊”“夫妻店”等经营主体纳入普惠型小微企业贷款支持范畴,鼓励金融机构创新合适的产品和服务,加大金融支持力度,进而为地摊经济有序发展提供帮助。

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  • 北京银保监局将重罚企业信贷流入限制领域

    北京银保监局将重罚企业信贷流入限制领域

    疫情发生以来,全国银行业采取多种措施积极支持企业渡过难关和复工复产,北京地区银行业保险业助力成效如何?6月4日,在银行业保险业例行新闻发布会上,北京银保监局党委书记、局长李明肖介绍称,今年北京银行(行情601169,诊股)业对小微企业信贷的新增首贷规模已经超过800亿元,但在金融机构积极支持企业复工复产过程中,也出现了一些企业在疫情期间拿银行贷款违规进入限制性领域的情况,下一步北京银保监局将严查重罚信贷资金挪用、套利行为,真正地使资金之水流入实体之根。新增首贷企业超3.4万户疫情冲击下,北京银行业保险业在有力支撑疫情防控和经济社会发展的基础上,实现逆势增长。李明肖在今天的发布会上介绍称,4月末,北京银行业、保险业总资产同比分别增长13.56%和17.09%,保持两位数的增长速度,北京银行业保险业整体的资产规模合计超过28万亿元。在重点领域融资方面,强化产业链供应链的协同,大力支持重点项目、重大工程项目带动小微企业的复工复产。一季度末,北京银行业对京津冀协同发展以及城市副中心、冬奥会和全国科技创新中心建设等领域融资余额首次突破1万亿元;引导银行业积极为企业让利,4月末制造业企业贷款平均利率同比下降31个基点。在进一步攻克“零信贷”小微企业首贷难题方面,北京银保监局发布的数据显示,今年北京银行业对小微企业信贷的新增首贷规模已经超过800亿元,新增首贷企业超过3.4万户。李明肖表示,北京银保监局同时迅速落实监管部门阶段性调整中小商业银行贷款损失准备政策,发挥逆周期调节作用,指导辖内城商行、农商行进一步释放超过50亿元的信贷资金用于精准支持中小微企业。在资产质量方面,李明肖透露,一季度末北京银行业不良贷款率0.6%,4月末不良率是0.61%,资产质量在全国仍然是领先的,拨备覆盖率是372%,展现出较强的韧性和抗风险能力。值得关注的是,疫情期间银行业特别是零售线上化的趋势明显,李明肖透露,去年北京银行业手机银行、网银、网联支付三类线上渠道的交易量,与柜面渠道交易量之比为3.6∶1,今年3月,这个比例迅速上升为4.7∶1,并在疫情防控常态化后继续上升,4月达到5.2∶1。“这说明疫情对金融业的影响确实比较长远,而且在持续地加速线上化的进程,有可能会深度改变金融业态。”拿银行贷款买理财套利今年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年,也是受疫情影响之年,北京银保监局提出去杠杆、治乱象、回本源、强服务、防风险的监管路线图。据介绍,北京银保监局持续加大不良贷款的处置力度,2018年、2019年分别处置不良贷款222亿元和356亿元。同时积极化解辖内重点风险机构的风险,包括重点企业因为债务违约引起的共债风险。持续大力推进业务治理,严肃查处各类违法违规行为,对机构个人进行双罚并行。2018年至今,北京银保监局累计查处银行保险机构135家次,处罚责任人94名,罚款1.13亿元,严厉查处信贷资金违规流入房市和股市,合计罚款金额超过3100万元。重拳整治影子银行和交叉金融违规行为,2020年一季度末,委托贷款、委托投资,特别是金融机构的委托投资分别同比下降9.47%、20.81%和24.37%,合规生态持续修复。在加强数据质量建设方面,通过数据质量的提高也能进一步精准地、快速地、准确地、及时地发现金融运行当中的风险点和问题。李明肖透露,“最近我们通过大数据发现一些企业在疫情期间一边拿到银行贷款,一边又去买理财、结构性存款,这些实际上是套利,甚至违规进入股市、房地产等限制性领域,这都是我们要采取监管措施重点整治的,这也是通过数据治理提高我们监管的能力”。对企业疫情期间拿银行贷款买理财套利行为,麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析认为,出现套利现象,一方面是由于实体经济的严峻性,某些行业所获得的利润率不及“空手套利”,这也是部分企业借贷款实施套利的源头动机;而另一方面,部分银行审核不严格,水平不过关,客观上为这些企业助长侥幸心理,未来应该在提升银行监测水平的同时,对主观上恶意套利的企业采取相应惩罚措施。严查重罚违规行为“总体来讲,北京目前的金融风险特别是信用风险防控在全国是走在前列的,我们对北京整体金融风险防范化解工作有信心。”李明肖表示,“首都的银行业保险业能够经得起这次疫情的冲击。”下一步将重点采取哪些监管措施,李明肖强调,要重点抓好三个方面的工作,在抓好“六稳”“六保”总体要求下,要突出做好对民营、小微企业发展的普惠金融方面的支撑。一是严查重罚信贷资金挪用、套利行为,真正地使资金之水流入实体之根。二是督导银行机构做实五级分类,充分计提拨备和贷款损失准备,增强风险处置化解和风险吸收能力。三是密切监测信用风险和重点机构风险,有效防控重大金融风险,坚决守住不发生系统性风险这一底线,坚决打好防范化解金融风险攻坚战,坚决坚持金融服务实体经济这个根本宗旨。在苏宁金融研究院特约研究员何南野看来,监管应在保持货币流动性适度宽松的同时,实现货币流向的有效监控,防止货币过度进入到股市和楼市之中,助推泡沫和风险出现。要打通货币流向实体经济的通道,并切实降低实体企业融资成本。在银行加大贷款总额同时,要引导银行强化审慎意识,充分计提风险准备金,以防止未来出现巨额坏账的风险。

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  • 央行:提高金融服务实体经济质量和效率

    央行:提高金融服务实体经济质量和效率

    央行网站4日消息,中国人民银行党委书记郭树清日前主持召开党委会议。会议强调,切实提高金融服务实体经济的质量和效率。近期要首先把普惠小微企业延期还本付息和购买普惠小微信用贷款两项支持政策落实好,帮助中小微企业渡过难关。会议强调,一是全面深入做好学习传达和贯彻落实工作,精准领会和把握“以人民为中心”的深刻内涵,按照“稳健的货币政策要更加灵活适度”要求,不折不扣地落实好《政府工作报告》提出的涉及人民银行的各项任务。二是切实提高金融服务实体经济的质量和效率,综合运用和创新货币信贷工具,支持扩内需、助复产、保就业,为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供精准金融服务。近期要首先把普惠小微企业延期还本付息和购买普惠小微信用贷款两项支持政策落实好,帮助中小微企业渡过难关。三是坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战,加强金融领域重大风险防控,对各类不稳定因素高度警惕、认真研判、快速应对,牢牢守住不发生系统性风险底线。四是坚决支持建立健全香港特别行政区维护国家安全的法律制度和执行机制,坚定不移地维护“一国两制”,坚定不移地支持香港国际金融中心建设发展,维护香港经济金融稳定繁荣。五是坚决落实“两个维护”,驰而不息加强全系统作风建设,始终保持人民银行系统惩治腐败高压态势,推动全面从严治党向纵深发展。

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  • 银保监会:引导理财、信托、保险等 为资本市场提供长期稳定资金支持

    银保监会:引导理财、信托、保险等 为资本市场提供长期稳定资金支持

        本报记者张歆    6月4日,银保监会新闻发言人答记者问并表示,银行业保险业系统一定要扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,突出做好稳企业、保就业工作,稳住经济基本盘。落实落细中小微企业贷款延期还本付息等政策,指导大型银行实现普惠型小微企业贷款增速高于40%的目标,全力为中小微企业纾困;进一步研究相关措施,帮助制造业、国际产业链企业,以及航空运输、教育培训、批发零售、文化旅游等行业缓解债务压力,推动解决产业链协同复工复产中的堵点难点问题。在深化金融改革方面,银保监会新闻发言人表示,将完善配套制度,引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持,培育其价值投资和长期投资理念。    据介绍,今年以来,政策性银行和地方中小银行、互联网银行的合作取得新的突破,下一步还将进一步扩大合作规模。银行业保险业都将加大对“两新一重”(新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目)的资金支持,大力发展科技金融、绿色金融、消费金融,加大金融扶贫力度。充分发挥保险的风险保障功能,支持依法合规创新,引导保险资金为实体经济提供长期稳定的资金支持。    同时,银保监会加快推进重点领域改革,推动中小银行补充资本和完善治理,持续深化政策性银行、金融资产管理公司和保险集团公司改革,加快信托公司转型发展,引导理财子公司高质量起步,稳妥推进车险综合改革。支持直接融资发展,培育壮大机构投资者队伍,完善配套制度,引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持,培育其价值投资和长期投资理念。强化保险保障功能,积极发展医疗健康等商业保险,建立完善养老保障第三支柱。完善金融消费纠纷调解机制,持续强化金融消费者权益保护工作。    在金融对外开放政策方面,2018年以来银保监会推出了34条扩大开放措施,目前上述措施涉及的法规制度修订已基本完成。此外,2018年以来,银保监会共批准外资银行和保险公司来华设立80多家各类机构。银保监会将继续大力推进已出台政策落地,在确保金融安全的前提下,全面拓展金融开放的广度和深度。支持外资积极参与中国金融市场,鼓励中外资金融机构在产品、股权、管理和人才培养等方面加大合作。    今年是防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年,在新冠肺炎疫情冲击下,任务更加复杂艰巨。银保监会表示,将有效应对银行不良资产反弹,多种渠道补充中小银行资本,依法依规处置高风险金融机构,持之以恒整治影子银行,推动互联网金融风险市场出清,严厉打击金融腐败和违法犯罪。

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  • 灵活就业 缓解低收入人群生活压力

    灵活就业 缓解低收入人群生活压力

        本报记者杜雨萌    “贩夫走卒、引车卖浆,是古已有之的职业。”在北京大学数字金融个研究中心特约研究员王靖一看来,活跃的个体经济既是国民经济的重要组成部分,又牵扯着数以亿计人的生计问题。    《证券日报》记者注意到,稍早前,中央文明办在今年全国文明城市的测评指标中,就已明确要求不将占道经营、马路市场、流动商贩列为文明城市测评考核内容,推动文明城市创建在恢复经济社会秩序、满足群众生活需要的过程中发挥更加积极的作用。而这也被看作是放宽搞好地摊经济的积极信号。    随后,包括成都、西安、杭州、长沙、青岛、许昌等地更是陆续提出放开地摊经济和夜间经济,鼓励失业、下岗等人群出门摆摊。    新网银行首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,“地摊经济”本身就是“夜经济”的重要形式,有助于进一步激活“夜经济”,让“夜经济”更加丰富多彩,且更具生机和活力。特别是在后疫情时代,具有特殊的意义。    董希淼称,摆地摊多为下岗职工和务工人员灵活就业的一种方式,而发展地摊经济无疑能缓解当前一部分的就业压力;其次,由于摆地摊相对成本较低且风险较小,所以一定程度上又能增加低收入群体收入,助力全面打赢脱贫攻坚战;再者,受地摊商品价格相对较低且购买便捷等特点,发展地摊经济还能满足居民群众的日常消费需求,助力提高城市活力。    尽管得益于地摊经济就业门槛低、商品价格低等特点,使其在促消费、保居民就业方面拥有独特优势,但这对于城市管理者来说,也意味着将面临新的管理考验。    “如果是无序的发展地摊经济,这势必会影响到城市的交通秩序、市容市貌以及居民生活。”董希淼认为,对于地摊经济的管理,一定要加强引导,使其有序发展。比如从金融角度来看,是否也可以研究将“路边摊”“夫妻店”等经营主体纳入普惠型小微企业贷款支持范畴,鼓励金融机构创新合适的产品和服务,加大金融支持力度,进而为地摊经济有序发展提供帮助。

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  • 多地金融支持稳企业 助力小微企业打通“微循环”

    多地金融支持稳企业 助力小微企业打通“微循环”

    目前,各地积极行动稳企业保就业。“中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底,对普惠型小微企业贷款应延尽延,对其他困难企业贷款协商延期。”“完善考核激励机制,鼓励银行敢贷、愿贷、能贷,大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。”“大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。”今年的《政府工作报告》提出多项措施强化对稳企业的金融支持。对此,苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示,3月1日,银保监会等五部门联合发布的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》提出临时性延期还本付息政策,还本付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。同时,不下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。“随着国外疫情的蔓延和国内疫情防控的常态化,企业的复工和收入的增加不及预期。特别是中小微企业,经营发展仍然会继续面临困难,《政府工作报告》将此项政策进一步延长到明年3月底,不仅是加大金融扶持实体经济的重要体现,也是实现‘六稳’‘六保’的重要举措。”保市场主体是“六保”任务的重要方面之一。《政府工作报告》还提出,“为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降”。《证券日报》记者梳理公开信息了解到,近期多地出台金融举措支持民营小微企业发展。比如,6月1日郑州出台十方面具体措施稳岗位、保就业、惠民生,主要措施包括对不裁员或少裁员的中小微企业,返还标准可提高至企业及职工上年度缴纳失业保险费的100%;将面临暂时性生产经营困难且恢复有望,坚持不裁员或少裁员的参保企业的失业保险稳岗返还政策实施期限延长至2020年底。对企业当年新吸纳登记失业半年以上人员就业且签订1年以上劳动合同并按规定缴纳社会保险的,按每人1000元标准给予一次性吸纳就业补贴。又比如,为加大创业担保贷款贴息力度,6月2日,山东省政府新闻发布会提出将对新发放的10万元以下的个人创业担保贷款,以及全国创业孵化示范基地或信用社区(乡村)推荐的创业项目等5类情况,取消反担保要求。积极推行见贷即保形式,加快贷款发放进度。同时,为进一步降低个人和小微企业融资成本,新发放的创业担保贷款利率,由不超过LPR100BP下降为不超过LPR50BP。此外,具体到申请流程方面,还有降低准入门槛、缩短审批时间等多项金融支持举措。王璐(化名)是北京市朝阳区某民办幼儿园园长,她对《证券日报》记者表示,疫情发生以来,一直忧心幼儿园办不下去了,好在北京市政府针对几类企业施行房租减免政策。幼儿园租用的是国有企业房产,延期开学后不裁员,就可以享受减免房租政策,还有一处员工宿舍虽然租用的个人房产,房东体谅幼儿园经营困难也减免了一个半月的房租。金融支持小微企业离不开银行的支持,以黑龙江省为例,公开信息显示,为推动员工“敢贷”“愿贷”,为企业“赋能”“增效”,建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)黑龙江省分行协调哈尔滨市企业信用融资担保服务中心为单户授信300万元以下的小微企业借款人免费提供担保服务,助力小微企业和个体工商户应对疫情冲击,打通“微循环”。同时,按照“急事急办”的原则,压缩审批流程,大幅提高业务办理速度。谈及各地金融支持小微企业如何再加码?黄大智表示,一方面各地各部门要配合央行等部门的政策落地,包括延期还本付息政策、增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷等;第二,针对各地中小微企业实际情况不同,推出鼓励重点行业生产经营的举措。比如东南沿海等外贸城市,需要继续简化行政审批,简化行政收费,扩大出口信用保险覆盖面,支持出口业务,确保外贸企业稳定。此外,随着“地摊经济”等经济模式获得新一轮发展,各地可根据实际简化公司的开户手续,保障小微信用贷款等基本的金融服务支持,确保资金周转困难的小微商户能够开业。

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  • 两大直达实体经济货币政策工具落地 突出目标性和直达性

    两大直达实体经济货币政策工具落地 突出目标性和直达性

    今年《政府工作报告》提出的“创新直达实体经济的货币政策工具”,快速落地。6月1日,央行公布再创设两个直达实体经济的货币政策工具,一个是普惠小微企业贷款延期支持工具,另一个是普惠小微企业信用贷款支持计划。在6月2日央行举办的金融支持稳企业保就业新闻发布会上,央行副行长潘功胜表示,特殊的时期来应对特殊的困难,需要货币信贷政策更加注重精准性和直达性。因此在政策的设计上,政策达成的目标和取向是非常清楚的,同时,内涵有政策激励的安排。央行今年以来在很多政策的设计方面都非常注重考虑这些,比如三次降准,特别是普惠金融的降准是有前提条件的。“此次出台的两项政策也有很强的目标性和直达性。对普惠小微贷款延期还本付息政策的目标也非常清楚。为了达成这个目标,我们附加了一个奖励的政策。购买信用贷款的目标性也非常清楚,只针对购买地方金融机构发放的小微企业信用贷款,是小微企业,同时必须是信用贷款。”潘功胜表示,总的来说,这些直达性的货币政策工具具有鲜明的特点,政策的取向有清晰的目标,并且具有普惠性,配有相应的激励措施。为鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”,央行创设普惠小微企业贷款延期支持工具,提供400亿元再贷款资金,通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订利率互换协议的方式,向地方法人银行提供激励,激励资金约为地方法人银行延期贷款本金的1%。央行表示,预计可以支持地方法人银行延期贷款本金约3.7万亿元,切实缓解小微企业还本付息压力。从普惠小微企业信用贷款支持计划来看,为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点,提高小微企业信用贷款比重,央行创设普惠小微企业信用贷款支持计划,提供4000亿元再贷款资金,通过SPV与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式,向地方法人银行提供优惠资金支持。央行表示,信用贷款支持计划主要面向经营状况较好的地方法人银行。最近一个季度央行金融机构评级为1级-5级的地方法人银行可申请信用贷款支持计划。对于符合条件的地方法人银行于2020年3月1日至12月31日新发放的期限不少于6个月的普惠小微企业信用贷款,央行通过信用贷款支持计划,按地方法人银行实际发放信用贷款本金的40%提供优惠资金,期限1年。支持计划惠及的普惠小微企业要承诺保持就业岗位基本稳定。预计信用贷款支持可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元,切实缓解小微企业融资难问题。在市场化上,央行通过创新货币政策工具对金融机构行为进行激励,但不直接给企业提供资金,也不承担信用风险。在普惠性上只要符合条件的地方法人银行对普惠小微企业办理贷款延期或发放信用贷款,就可以享受人民银行提供的支持。在直达性上,央行创新的这两个结构性货币政策工具将货币政策操作与金融机构对普惠小微企业提供的金融支持直接联系,保证了精准调控。潘功胜表示,延期还本付息和信用贷款支持这两项政策工具主要侧重于量的支持和结构性支持,是有明确的政策目标取向的,是为了支持企业复工复产、复商复市采取的一种临时性的政策安排,相对来说是一个比较短期的政策安排。民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)首席研究员温彬对《证券日报》记者表示,此次创新直达实体经济的货币政策工具,一方面可以加大金融机构对实体经济、特别是小微企业的支持力度,缓解小微企业融资难、融资贵问题,提高贷款的可得性,降低综合融资成本;另一方面,这个货币政策工具,也可以进一步提高地方中小银行支持小微企业的能力。值得一提的是,央行新设计的新货币政策工具,被有些人视为一种量化宽松(QE)政策,潘功胜对此表示,央行只能提供4000亿元资金,而40%所对应的贷款总量是1万亿元。所以这些政策无论从性质上和规模上都谈不上量化宽松。

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  • 银保监会:超四成中小微企业到期贷款本金获接续融资支持

    银保监会:超四成中小微企业到期贷款本金获接续融资支持

    银保监会6月3日发布消息称,中小微企业到期贷款本息延期规模达1.3万亿元,为切实缓解企业资金周转压力,银行业金融机构还通过还贷后再给予融资等多种方式,对中小微企业提供了1.9万亿元的再融资支持,加上前述已实行临时性延期还本安排的到期贷款,中小微企业已有超过四成的到期贷款本金享受了接续融资支持。3月1日,银保监会与央行等五部委联合出台了对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息政策。银保监会昨日公布了相关工作的最新进展。一是中小微企业到期贷款本息延期规模达1.3万亿元。二是小微企业、小微企业主和个体工商户合计有73.9万户贷款本金、57.1万户贷款利息得到延期。截至5月15日,小型企业、微型企业、小微企业主到期贷款延期本金分别为5437.5亿元、1070.9亿元和1010.8亿元,涉及贷款户数合计43.2万户,占全部延期还本户数的57.6%。个体工商户到期贷款延期本金为1006.4亿元,涉及贷款户数30.7万户,延期户数在各类企业中居于首位。同时,有57.1万户小型企业、微型企业、小微企业主和个体工商户享受了贷款延期付息安排,合计延期付息金额300亿元。三是超过40%的中小微企业到期贷款得到各种形式的接续融资支持。银保监会表示,下一步,将继续完善中小微企业贷款延期还本付息政策,进一步延长贷款延期还本付息期限,重点满足普惠型小微企业的贷款延期需求。

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